征信的五級分類,你知道嗎?
2022-12-27
借款人能夠履行合同,不存在任何影響借款人按時足額償還貸款的因素。金融機構(gòu)對借款人的還款能力有充分的把握,貸款損失概率為0。
2、關(guān)注
借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對還款產(chǎn)生不利影響的因素,如果這些因素繼續(xù)下去,借款人的償還能力受到影響,貸款損失的概率不會高于5%。
3、次級
借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,開始有逾期,且完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,需要通過處理借款人的部分資產(chǎn)甚至執(zhí)行抵押擔(dān)保來還款,貸款損失率達到了30%-50%。
4、可疑
借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保,也肯定造成較大損失。貸款損失的概率高達50%-75%。
沒有需要保留在資產(chǎn)的賬目上。其貸款的損失率占到75%-99.99%。
注:我國制定了《貸款分類指導(dǎo)原則》,要求商業(yè)銀行依據(jù)借款人的實際還款能力進行貸款質(zhì)量的五級分類,即按風(fēng)險程度將貸款劃分為五類:正常、關(guān)注、次級、可疑、損失,后三種為不良貸款。
貸款五級分類制度是根據(jù)內(nèi)在風(fēng)險程度將商業(yè)貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。這種分類方法是銀行主要依據(jù)借款人的還款能力,即zui終償還貸款本金和利息的實際能力,確定貸款遭受損失的風(fēng)險程度,其中后三類稱為不良貸款。
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